EKMA4262 - MANAJEMEN RISIKO
RANGKUMAN
MODUL 2
Identifikasi, Pengukuran Risiko dan Beberapa Tipe Risiko Murni
Kegiatan Belajar 1
Identifikasi dan Pengukuran Risiko
Kegiatan Belajar 1 ini membicarakan identifikasi dan pengukuran
risiko secara umum. Jika kita ingin mengelola risiko dengan baik, maka
risiko harus bisa diidentifikasi, dipelajari karakteristiknya, dan
kemudian diukur. Pengukuran tersebut ingin melihat indikator tinggi
rendahnya risiko, dampak risiko tersebut terhadap kinerja perusahaan.
Jika kita bisa melakukan langkah - langkah tersebut, pengelolaan risiko
bisa dilakukan lebih baik. Identifikasi risiko bisa dilakukan melalui
berbagai teknik, seperti menganalisis sekuen risiko --> risk factors
--> peril --> kerugian, mengidentifikasi sumber - sumber risiko
dari lingkungan dan menganalisis risiko yang barangkali bisa muncul dari
setiap sumber tersebut, mewawancarai manajer mengenai risiko - risiko
yang dianggap penting bagi organisasi.
Setiap risiko mempunyai karakteristik yang berbeda - beda
sehingga pengukuran risikonya juga berbeda. Sebagai contoh, risiko pasar
banyak menggunakan teknik Value At Risk untuk pengukurannya, risiko
perubahan tingkat bunga menggunakan durasi, risiko kematian menggunakan
probabilitas kematian dari tabel kematian. Bagian akhir kegiatan belajar
ini menyajikan ilustrasi PT Unggul Airlines yang mencoba
mengidentifikasi risiko strategis dan melakukan pengukuran risiko
tersebut.
Tes Formatif 1
Pilihlah satu jawaban yang paling tepat !
1. PT Unggul Airlines mempunyai rute luar negeri, sehingga ada komponen biaya dalam $ ( misal menyewa tempat di bandara asing ). Jika Rupiah menguat, bagaimana pengaruh penguatan terhadap biaya sewa bandara dalam Rupiah ?
A. Meningkat
B. Berkurang
C. Sama saja
D. Tidak ada yang benar
2. Faktor yang meningkatkan probabilitas munculnya risiko dinamakan .....
A. risk factor
B. Sumber risiko
C. eksposur terhadap risiko
D. peril
3. Berikut ini teknik yang sering digunakan untuk mengukur risiko kredit .....
A. VAR
B. Durasi
C. Rating Perusahaan
D. Matriks frekuensi / signifikansi
4. PT B baru saja melakukan otomatisasi sehingga peranan tenaga kerja menjadi berkurang. PT B berharap bisa mengurangi risiko kesalahan yang dilakukan karyawan. Dengan menggunakan matriks frekuensi / signifikansi, risiko otomatisasi ( mesin atau komputer tidak berjalan sebagaimana mestinya ) akan cenderung masuk kuadran mana ?
A. Frekuensi jarang / signifikansi kecil
B. Frekuensi jarang / signifikansi besar
C. Frekuensi sering / signifikansi kecil
D. Frekuensi sering / signifikansi besar
Tes Formatif 1
Pilihlah satu jawaban yang paling tepat !
1. PT Unggul Airlines mempunyai rute luar negeri, sehingga ada komponen biaya dalam $ ( misal menyewa tempat di bandara asing ). Jika Rupiah menguat, bagaimana pengaruh penguatan terhadap biaya sewa bandara dalam Rupiah ?
A. Meningkat
B. Berkurang
C. Sama saja
D. Tidak ada yang benar
2. Faktor yang meningkatkan probabilitas munculnya risiko dinamakan .....
A. risk factor
B. Sumber risiko
C. eksposur terhadap risiko
D. peril
3. Berikut ini teknik yang sering digunakan untuk mengukur risiko kredit .....
A. VAR
B. Durasi
C. Rating Perusahaan
D. Matriks frekuensi / signifikansi
4. PT B baru saja melakukan otomatisasi sehingga peranan tenaga kerja menjadi berkurang. PT B berharap bisa mengurangi risiko kesalahan yang dilakukan karyawan. Dengan menggunakan matriks frekuensi / signifikansi, risiko otomatisasi ( mesin atau komputer tidak berjalan sebagaimana mestinya ) akan cenderung masuk kuadran mana ?
A. Frekuensi jarang / signifikansi kecil
B. Frekuensi jarang / signifikansi besar
C. Frekuensi sering / signifikansi kecil
D. Frekuensi sering / signifikansi besar
Kegiatan Belajar 2
Mengukur Probabilitas dan Kerugian dari Kematian Awal
Kegiatan Belajar 2 ini membicarakan risiko kematian awal (
premature death ). Kematian itu sendiri merupakan hal yang pasti, tetapi
timing ( waktu ) dari kematian adalah tidak pasti. Ketidakpastian
tersebut menimbulkan risiko. Pengukuran probabilitas kematian bisa
dilakukan dengan menggunakan tabel kematian ( mortality table ). Tabel
tersebut disusun berdasarkan data nasabah asuransi. Kematian awal bisa
menimbulkan konsekuensi negatif ( kerugian ) terhadap keluarga yang
ditinggalkan maupun organisasi yang ditinggalkan. Kerugian tersebut bisa
dihitung melalui beberapa pendekatan, seperti potensi penghasilan yang
hilang. Bagian kedua kegiatan belajar membicarakan eksposur yang
dihadapi berkaitan dengan awal tersebut. Eksposur yang hilang pada
dasarnya dihitung berdasarkan present value dari aliran kas yang '
hilang ' ( tidak jadi diperoleh ) karena meninggalnya orang yang
bersangkutan.
Tes Formatif 2
Pilihlah satu jawaban yang paling tepat !
1. Antara pria dan wanita, mana yang mempunyai risiko kematian yang lebih tinggi ?
A. Pria
B. Wanita
C. Sama saja
D. Tidak bisa ditentukan
2. Dalam siklus hidup manusia, usia berikut ini mempunyai risiko kematian paling tinggi .....
A. 0 tahun
B. 10 tahun
C. 20 tahun
D. 30 tahun
3. Dengan menggunakan tabel kematian .....
A. probabilitas kematian akan cenderung lebih tinggi dibandingkan orang biasa
B. probabilitas kematian akan cenderung lebih rendah dibandingkan orang biasa
C. probabilitas kematian sama saja dengan orang biasa
D. orang biasa cenderung lebih sehat dibandingkan orang yang diasuransikan
Tes Formatif 2
Pilihlah satu jawaban yang paling tepat !
1. Antara pria dan wanita, mana yang mempunyai risiko kematian yang lebih tinggi ?
A. Pria
B. Wanita
C. Sama saja
D. Tidak bisa ditentukan
2. Dalam siklus hidup manusia, usia berikut ini mempunyai risiko kematian paling tinggi .....
A. 0 tahun
B. 10 tahun
C. 20 tahun
D. 30 tahun
3. Dengan menggunakan tabel kematian .....
A. probabilitas kematian akan cenderung lebih tinggi dibandingkan orang biasa
B. probabilitas kematian akan cenderung lebih rendah dibandingkan orang biasa
C. probabilitas kematian sama saja dengan orang biasa
D. orang biasa cenderung lebih sehat dibandingkan orang yang diasuransikan
Kegiatan Belajar 3
Risiko Kerusakan Properti dan Kewajiban ( Liabilities )
Kegiatan belajar ini membicarakan dua tipe risiko murni yaitu
risiko kerusakan properti dan risiko gugatan hukum. Kerusakan properti
mencakup wilayah yang sangat luas dan beragam, karena properti itu
sendiri mencakup ketegori yang luas dan beragam. Contoh properti adalah
bangunan, rumah, kendaraan, peralatan, dan lainnya. Metode penilaian
properti mencakup harga pasar, replacement cost dikurangi depresiasi, replacement cost ( new ).
Risiko gugatan hukum terjadi jika pihak menggugat dan menuntut
sejumlah kompensasi kepada perusahaan. Risiko gugatan hukum menjadi
semakin relevan karena makin banyak tuntutan yang dilakukan oleh pihak
luar. Kegiatan belajar ini menjelaskan prinsip - prinsip hukum yang
mendasari gugatan hukum, dengan perspektif lebih pada common law.
Tes Formatif 3
Pilihlah satu jawaban yang paling tepat !
1. Karena kebakaran, kegiatan perusahaan berhenti sehingga tidak ada aktivitas bisnis. Kerugian tersebut merupakan kerugian .....
A. langsung
B. tidak langsung
C. dengan elemen waktu
D. standar
2. Berikut ini negara yang menganut sistem hukum civil law .....
A. Amerika Serikat
B. Inggris
C. Indonesia
D. Australia
3. Sistem hukum di mana jurisprudensi lebih banyak digunakan, dinamakan .....
A. civil law
B. common low
C. hukum perdata
D. hukum pidana
4. Seorang pemabuk ditabrak sepeda motor yang menerjang lampu merah. Orang yang ditabrak tersebut menuntut ganti rugi kepada pengendara motor. Pengendara motor berargumen bahwa orang tersebut mabuk, sehingga berkontribusi terhadap kecelakaan tersebut. Argumen pengendara sepeda motor tersebut disebut .....
A. Contributory negligence
B. Comparative negligence
C. Last clear chance rule
D. Assumption of risk
Tes Formatif 3
Pilihlah satu jawaban yang paling tepat !
1. Karena kebakaran, kegiatan perusahaan berhenti sehingga tidak ada aktivitas bisnis. Kerugian tersebut merupakan kerugian .....
A. langsung
B. tidak langsung
C. dengan elemen waktu
D. standar
2. Berikut ini negara yang menganut sistem hukum civil law .....
A. Amerika Serikat
B. Inggris
C. Indonesia
D. Australia
3. Sistem hukum di mana jurisprudensi lebih banyak digunakan, dinamakan .....
A. civil law
B. common low
C. hukum perdata
D. hukum pidana
4. Seorang pemabuk ditabrak sepeda motor yang menerjang lampu merah. Orang yang ditabrak tersebut menuntut ganti rugi kepada pengendara motor. Pengendara motor berargumen bahwa orang tersebut mabuk, sehingga berkontribusi terhadap kecelakaan tersebut. Argumen pengendara sepeda motor tersebut disebut .....
A. Contributory negligence
B. Comparative negligence
C. Last clear chance rule
D. Assumption of risk
BERIKUTNYA :